古語有云：易窮則變，變則通，通則久。

歷史車輪滾滾向前，變化是社會發展的永恒主題。從古至今，人類社會經歷了無數的變革，變化不僅推動了文明進步，也塑造了我們今天的世界。

2023年召開的中央金融工作會議提出需要抓住數字技術革命的機遇，數字金融是數字技術變革和產業數字化轉型下未來金融發展的新方向與新趨勢，是金融行業轉型升級的重要引擎和關鍵支撐。

中國數字金融發展歷程

隨著70年代以來信息化浪潮的快速發展，以及2000年以來互聯網產業的爆發，金融資本市場也逐步從服務于實體的工業經濟，更多轉向服務互聯網經濟，數字金融在中國的發展歷程可以概括為以下幾個階段：

1. 金融信息化階段（20世紀80年代至2003年前）：

這一階段主要是金融機構開始采用電子信息技術，如銀行卡、ATM機的普及，以及證券交易的無紙化等，目的是提高業務效率和降低運營成本。1993年，中國國務院提出“加快金融電子化建設”，標志著中國金融信息化的正式啟動。

2. 互聯網金融階段（2003年-2013年）：

2003年，支付寶的推出標志著中國數字金融進入了一個新的發展階段。支付寶通過在線支付解決了網購中的信任問題，促進了電子商務的快速發展。2013年，微信支付的出現進一步改變了移動支付的市場格局，使得移動支付成為日常生活中不可或缺的一部分。

3. 金融科技深度融合階段（2013年至今）：

隨著人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新興技術的發展，金融科技開始深度融合到金融服務的各個環節，包括投資決策、風險定價、資產配置等，極大地改變了金融服務的方式和邏輯。

目前，數字金融已經成為推動中國經濟發展的重要力量，特別是在服務實體經濟、普惠金融以及防范金融風險方面發揮著越來越重要的作用。與此同時伴隨著中國數字金融的高速發展，國內監管政策也逐步完善。

數字金融的創新應用

我國數字金融的發展特點是快速迭代和創新，因此數字金融的業務模式和業態處于不斷進化之中，數字貨幣、數字支付、數字信貸、數字證券、數字保險、數字理財等金融領域正在產生巨大變革。

“近年來我國數字金融發展成就卓著，移動支付、數字信貸、央行數字貨幣、金融科技創新能力、金融科技企業價值等領域已走在全球前列。”中國社會科學院金融研究所所長張曉晶曾表示。并且，數字金融已經成為數字經濟的重要組成部分，具有數字與金融的雙重屬性，能夠加速資金、信息、數字等要素的自由流通與有效配置，矯正傳統金融因信息不對稱引發的市場失靈和金融割裂問題。

2023年11月27日，知識產權出版社正式發布《金融科技行業2023年專利分析白皮書》（簡稱“白皮書”）。白皮書指出，從技術發展方面看，中國數字金融技術發展已居全球前列，中國數字金融技術研發專利數量高增，居于世界領先地位；在金融科技創新能力方面，中國金融科技專利申請量占據領先優勢。2018年以來，全球金融科技專利申請量突破34萬件，中國和美國是金融科技行業技術創新的重要引領國，兩國專利占全球的比重高達64.5%。從國別看，中國金融科技專利占比為44.3%，位列第一，美國以20.2%排名第二，韓國、日本排在第三、四位。從金融科技專利持有人分布來看，位于前10的專利權人中有8家中國企業，2家來自美國。

總體來看，中國金融科技和數字金融技術的相關專利技術以大數據和云計算技術最為突出，移動支付、大科技信貸、互聯網銀行等領域的技術水平都位于世界前列，整體呈現精準化、智能化、安全化、規范化的發展特點。

九方智投率先開跑，構建數字金融生態體系

中國領先的在線投資決策解決方案提供商——九方財富（09636.HK）旗下核心業務子公司上海九方云智能科技有限公司（以下簡稱“九方智投”），從2019年便開始圍繞數智化轉型，秉持“讓投資理財更簡單、更專業、提升投資理財的幸福感”的企業使命，為投資者打造全周期金融教育養成體系，旨在讓投資理財更簡單、更專業、更高效。

● 始終堅持數智化轉型，解決市場供需不平衡和體驗感不佳難題。

隨著投顧業務需求大增，證券行業正不斷經歷著轉型、迭代、升級。買方投顧時代到來，我國72%的個人投資者可投資資產在10萬元以下，投資體量小且投資顧問缺口大，個人投資者難以享受到優質的投顧服務。

九方智投憑借多年證券行業數據積淀與金融科技研發積累，攜手華為云和科大訊飛，推出業內首款證券投資數字人產品——九方智能投顧數字人“九哥”，可為用戶客觀提供全方位的股票診斷和市場分析結果，是用戶專屬的智能投顧專家。

“九哥”的出現不僅刷新了人們對金融智能的認知，還在一定程度上彌補了真人投資顧問精力有限、服務成本較高等問題。智能投顧數字人作為一種創新的數字金融服務模式，能利用人機交互技術為投資者提供更加便捷、高效、低成本的投資服務。無需預約和等待的數字人能全年無休地跟投資者互動，最大程度提升了投資者的體驗感和投資理財的“幸福指數”。

圖片來源：九方智投官網

與此同時，九方智投還開發了包括移動端和PC端在內的一體化投教平臺，并構建了一套具有自主知識產權的智能金融投資服務系統，包含多款精品學習課程，如《獵鷹操盤系列》、《擒龍騰飛系列》等，不僅推動了投顧產業的數字化、信息化發展，也為投資者提供了更優質、更專業的一站式證券投顧服務。

圖片來源：九方智投官網

● 構建數字金融生態體系，發揮“科技+金融”協同作用。

數字金融是數字技術與金融服務深度融合形成的金融新業態，不僅拓展了金融服務的廣度，還提高了金融服務的深度。九方智投搶先起跑，現已全面開啟數智化轉型。

2019年推出了第一代文本對話機器人AI旺財；2020年又率先將人工智能技術應用到合規方向，將所有客戶溝通全面留痕，通過語義識別、搭建合規模型，打造AI合規能力矩陣；2021年，九方智投打造了智能營銷話術推薦系統，用人工智能來輔助營銷；2022年，九方智投將深度學習應用在虛假金融輿情識別，同時證券垂直領域的內容AIGC（生成式人工智能）也取得突破進展。2023年7月，以多年積累技術經驗和數據為基礎，九方智投通過跨界合作的方式再開行業先河，推出九章證券領域大模型。

圖片來源：九方智投官網

九方智投本著“科技+金融”雙驅動的理念，通過金融科技不斷創新來完善金融市場的潛在問題與風險。如今，九方智投研發的智能合規管理能全方位全流程提升合規風控的數字化水平，從業務質檢、內容審核、內部協同數字化，管理決策可視化，風險管控智能化等多方面賦能整個金融行業的安全經營與風險管控效率，做到事前智能輔助審核、事中實時監測預警、事后信息溯源。

數字金融的創新變革不僅大幅提升九方智投自己的業務運營效率，還能將優質的金融證券服務惠及普通投資者和行業機構，構建“科技+金融”共生的數字金融發展生態體系，助力行業數智化轉型。

● 不斷加大技術研發投入，提升金融科技服務能力。

近日，九方智投母公司九方財富2023年業績公告數據顯示：去年研發投入金額達到2.87億元，占總收入的比例約為15%。九方智投始終堅持研發投入，以“科技+投研”的力量賦能業務，為用戶提供切實可靠的投資方法。

數據來源：2023九方財富業績公告

截至2024年3月31日，九方云已擁有84項軟件著作權、25項專利（7項已授權，18項授權中），科技實力獲得監管、權威機構及合作伙伴認可，接連榮獲中國信通院DSSC首批認證企業&高質量數字化產品認證、畢馬威中國 2023“中國金融科技企業雙50榜單”等獎項，并取得“高新技術企業”、“專精特新企業”、“國家重點軟件企業”等榮譽稱號。

圖片來源：九方財富訂閱號

相信未來，金融領域系統將以人工智能、大數據、云計算等新一代信息技術為核心要素，金融數智化發展是每家企業行穩致遠的使命愿景之一。九方智投將不斷加大在金融科技領域的投入與探索，賦能到金融服務的每個場景中，積極推進金融數智化轉型，持續迸發出“優秀金融科技公司”的澎湃動能，為數字金融帶來更多新質生產力。與此同時，九方智投也會始終以專業的視角、主動為廣大投資者提供有效的工具及方法，讓投資理財更簡單、更專業，讓每位投資者都找到專屬自己的行之有效的投資方法。